Заемщики могут отказаться от страховки при получении кредита, будет усилен контроль за коллекторами, а специалисты Росреестра будут работать расторопнее. \x3c!--smi2.ru-->\x3c!--Площадка: Glagol.ru / Glagol.ru / Glagol_D_In-read-->\x3c!--Категория: \x3cне задана>-->\x3c!--Тип баннера: Перетяжка 100%-->\x3cdiv>\x3c/div>\n\x3cp>Наступает новый месяц, а вместе с ним и начало действия новых законов, которые были приняты ранее. В феврале наиболее заметными из них стали те, что касаются финансов граждан. Речь идет о сроках вкладов, выдаваемых банками кредитов и работе коллекторов, которые потом долги по этим кредитам выбивают. \x3c/p>\n\n\n\n\x3cp>\x3cstrong>Банковские вклады\x3c/strong>\x3c/p>\n\x3cdiv>\x3ca href=\"https://smi2.ru/\" target=\"_blank\">Новости СМИ2\x3c/a>\x3c/div>\n\x3cdiv>\x3ca href=\"https://smi2.ru/\" target=\"_blank\">Новости СМИ2\x3c/a>\x3c/div>\n\x3cp>Начиная с 1 февраля 2024 года все банки обязаны предупреждать своих клиентов об окончании срока вклада. Закон требует сообщать об этом как минимум за пять дней, чтобы клиент успел сообразить и принять решение по своему вкладу – продлевать его или забрать.\x3c/p>\n\n\n\n\x3cp>Это важно для тех, у кого имеются депозиты, особенно длительные – когда договор на несколько лет, то в повседневной суете дату окончания вклада сразу и не вспомнишь. А как только она наступает, то все прежние условия прекращают свое действие.\x3c/p>\n\n\n\n\x3cp>Если такой вклад оказался мгновенно не востребован, то банки быстренько переводят его на депозит «до востребования». А по нему процентная ставка составляет обычно от 0,01 до 0,1 процента. \x3c/p>\n\n\n\n\x3cp>Получается, банки денежками вклада, а там обычно больше, чем на текущем счете, продолжают пользоваться и втихаря зарабатывать на этом. А клиент теряет на инфляции. Банкам такое дело нравилось. Клиентам – нет. Теперь у банкиров меньше шансов воспользоваться нерасторопностью или забывчивостью гражданина.\x3c/p>\n\n\n\n\x3cfigure>\x3cimg width=\"1024\" height=\"682\" src=\"//mtdata.ru/u20/photo9FB4/20581463844-0/original.jpg#20581463844\" alt=\"\" />\x3cfigcaption>\x3cem>фото: vk.com\x3c/em> \x3c/figcaption>\x3c/figure>\x3cp>\x3cstrong>Кредиты\x3c/strong>\x3c/p>\n\n\n\n\x3cp>Отныне заемщики получают безоговорочное право отказаться от страховки при получении потребительского кредита. До последнего момента эта «услуга» была обязательной, более того, часто банки подсовывали исключительно своего страховщика обеспечивая ему стабильный доход.\x3c/p>\n\n\n\n\x3cp>Теперь такой возможности не будет. А если все же удастся усыпить бдительность заемщика и подсунуть ему договор страхования, то у того будет 30 суток, чтобы очнуться и потребовать деньги назад. Полностью или частично.\x3c/p>\n\n\n\n\x3cp>\x3cstrong>Контроль за коллекторами\x3c/strong>\x3c/p>\n\n\n\n\x3cp>Усиливается и контроль за коллекторами – всех, кто теперь «выбивает» проблемные долги, берет под свой надзор служба судебных приставов (ФСПП). Они и раньше следили за порядком и добросовестностью профессиональных коллекторских контор, но теперь будут приглядывать и за соответствующими отделами банков и микрофинансовых организаций.\x3c/p>\n\n\n\n\x3cp>По новому закону все банки и МФО, где есть отделы по работе с должниками, обязаны зарегистрироваться в спецреестре ФСПП. Без этого их деятельность становится незаконной. Все требования, которые предъявляются к коллекторским организациям теперь распространяются и от них. Например, нельзя звонить по ночам.\x3c/p>\n\n\n\n\x3cp>Все сообщения, как текстовые, так и звуковые, которые отправляют должнику, нужно будет записывать и хранить в течение трех лет. Станет сложнее использовать автодозвоны и роботов – эти разговоры тоже надо будет записывать – они теперь считаются непосредственным общением с человеком. То есть, в случае чего, свалить все на сбой техники или вообще скрыть факт механического дозвона (и возможных угроз) не получится.\x3c/p>\n\n\n\n\x3cp>В ФСПП уже подсчитали, что количество подконтрольных организаций у них увеличится с 400 до 2200 единиц. То есть раньше абсолютное большинство коллекторов так и оставались вне контроля государства. Судебные приставы также получают право еще и очных проверок таких организаций.\x3c/p>\n\n\n\n\x3cfigure>\x3cimg width=\"1024\" height=\"681\" src=\"//mtdata.ru/u20/photoDE5E/20027609542-0/original.jpg#20027609542\" alt=\"\" />\x3cfigcaption>\x3cem>фото: vk.com\x3c/em> \x3c/figcaption>\x3c/figure>\x3cp>\x3cstrong>Росреестр\x3c/strong>\x3c/p>\n\n\n\n\x3cp>Теперь эта служба должна работать расторопнее. В случае обнаружения какой-либо ошибки в Едином госреестре недвижимости (ЕГРН), то устранить ее надо будет в течение месяца. Это после того, как правообладателю направили решение о признании необходимости исправления ошибки или неточности. До нового закона на это отводилось три месяца.\x3c/p>\n\n\n\n\x3cp>Также увеличена максимальная доля ошибки, которую может исправить Росреестр. Ранее это было не более 5 процентов от указанной в ЕГРН площади, сейчас – 10 процентов. Это в сторону увеличения. А вот уменьшить можно только на 5 процентов.\x3c/p>\n\n\n\n\x3cp>Кроме того, с февраля индексируются материнский капитал, выплаты некоторых пособий – по безработице, беременности и родам. Повысят пенсии людям достигшем недавно 80 лет и опекунам инвалидов. Повысится оплата проезда большегрузов по дорогам. А добровольную пожарную дружину станет создать намного проще – были бы желающие.\x3c/p>","comments_count":0,"marks_count":0,"likes":{"count":0,"user_likes":0,"can_like":0,"marks_pluses":0,"marks_minuses":0,"user_like_attr":null,"like_attr_ids":[]},"fame_actions_positive_count":0,"fame_actions_negative_count":0,"fame_actions":[],"url":"https://glagol.mirtesen.ru/blog/43879778131","tags":["Политика","закон","микрокредиты","коллекторы","егрн","навязывание услуг","мфо","отказ от страховки","ФСПП","кредиты","судебные приставы","росреестр","услуги","страховка","банковские вклады","деньги","февраль","должники","депозит"],"date":1706684378,"canEdit":false,"foreignPollId":null,"attachments":[{"photo":{"id":20358390995,"photo_original":"https://mtdata.ru/u20/photo0A93/20358390995-0/original.jpg","width":944,"height":704}}],"group":{"display_name":"ГлагоL","url":"https://glagol.mirtesen.ru","photo_original":null,"id":30514791136,"canViewBlogPostCreator":false,"showSubscribersAmount":true,"is_subscribed":false,"is_member":false,"is_owner":false,"is_staff":false,"created":1562231338669},"canonical_url":"https://glagol.press/kak-izmenitsja-zhizn-rossijan-s-fevralja-2024-goda","topic":"finance","title":"Как изменится жизнь россиян с февраля 2024 года","preview_text":"Заемщики могут отказаться от страховки при получении кредита, будет усилен контроль за коллекторами, а специалисты Росреестра будут работать расторопнее. \x3c!--AdFox START-->\x3c!--smi2.ru-->\x3c!--Площадка: Glagol.ru / Glagol.ru / Glagol_D_In-read-->\x3c!--Категория: \x3cне задана>-->\x3c!--Тип баннера: Перетяжка","post_type":"post","formattedDates":{"iso":"2024-01-31T06:59:38.000Z","ver1":"31 января, 9:59","ver2":"31.01.2024 в 9:59","ver3":"31 янв., 9:59"},"images":[{"main":true,"url":"https://mtdata.ru/u20/photo0A93/20358390995-0/original.jpg","width":944,"height":704}],"videos":[],"shared_post":null,"mentionedPersons":null},{"id":43841354084,"from_id":923414686,"from":{"id":923414686,"display_name":"Алексей","url":"https://mirtesen.ru/people/923414686","photo_original":null,"isAuthenticAccount":false,"sex":1},"owner_id":-30690004452,"text":"\x3ca href=\"https://infonotes.ru/investirovanie-v-gosobligatsii-kak-alternativa-bankovskim-vkladam/\" target=\"_blank\">\x3cimg width=\"480\" height=\"300\" src=\"//mtdata.ru/u11/photo0E2F/20354414446-0/original.jpg#20354414446\" alt=\"Инвестирование в гособлигации как альтернатива банковским вкладам\" align=\"left\" style=\"margin: 0 20px 20px 0;max-width:100%;\" />\x3c/a>\n\n\n\n\n\x3cp>\x3cem>\x3cstrong>Доходность государственных облигаций\x3c/strong>\x3c/em> выше ставок по депозитам, а риск дефолта – существенно меньше. В какие облигации инвестировать сегодня?\x3c/p>\n\x3cp>Осенью 2015-го чиновники Минфина задумались над тем, как сделать облигации федзайма (\x3cstrong>\x3cem>ОФЗ\x3c/em>\x3c/strong>) не менее доступными, чем вклады. Данная идея предполагала, что приобрести бумаги станет легче, чем сейчас: граждане России смогут открыть в банке специальный счет и инвестировать в облигации через него. Чиновники сообщали о разработке особого инструмента для граждан со специальным порядком обращения. Но до сих пор эта идея не реализована.\x3c/p>\n\x3cp>Сегодня единственным распространенным инструментом для инвестирования средств остаются депозиты банков, рассказывает Павел Самиев, являющийся управляющим партнером НАФИ. В ОФЗ вкладывают только немногочисленные профессиональные инвесторы, но не потому, что рядовые граждане считают ОФЗ чересчур рисковым инструментом, объясняет он. По словам эксперта, люди просто не знают, как их купить.\x3c/p>\n\x3cp>В настоящее время приобрести такие бумаги можно или через счет в \x3cem>\x3cstrong>брокерской фирме\x3c/strong>\x3c/em>, или в рамках договора доверительного управления посредством управляющей компании. И, по мнению господина Самиева, если бы минфиновская идея была реализована, обычные граждане стали бы куда активнее инвестировать в ОФЗ. «Большинство инвестиционных продуктов – допустим, инвестстрахование жизни – получили распространение именно тогда, когда банки начали продвигать их среди своих клиентов и помогать с оформлением», – говорит он.\x3c/p>\n\x3ch2>Купить сегодня\x3c/h2>\n\x3cp>Сейчас \x3cstrong>\x3cem>подходящий момент для инвестирования в ОФЗ\x3c/em>\x3c/strong>. Доходность по таким бумагам как минимум не уступает процентам по вкладам в банках с госучастием, рассказывает Олег Чихладзе, являющийся управляющим директором фирмы «БКС Брокер». Наибольшая доходность к погашению у гособлигаций с погашением в 2027-ом (выпуск ОФЗ №29007) – 14,3% годовых. Подобной ставки по вкладам не дает ни один из отечественных банков. По данным Центробанка, в начале февраля максимальная ставка самых крупных по объему депозитов физлиц банков составила 9,8%.\x3c/p>\n\x3cp>Еще одним аргументом в пользу\x3cstrong>\x3cem> вложений в ОФЗ\x3c/em>\x3c/strong> является их надежность. Именно на этот факт обращал внимание Алексей Кудрин, экс-министр финансов, когда рекомендовал гражданам приобретать ОФЗ. Надежность этого инструмента определяется на основе кредитного рейтинга государства, поскольку именно оно (в лице Минфина) эмитирует ОФЗ и расплачивается по обязательствам, разъясняет Владимир Капустянский, являющийся ведущим специалистом службы доверительного управления фирмы «КИТ Брокер». Принимать во внимание надо рейтинги, присваиваемые «большой тройкой» международных агентств.\x3c/p>\n\x3cp>\x3c/p>\x3cblockquote data-secret=\"ZHyj2kRZLV\">\x3ca href=\"https://infonotes.ru/v-krizis-rezko-aktivizirovalis-kreditnye-moshenniki/\" target=\"_blank\">В кризис резко активизировались кредитные мошенники\x3c/a>\x3c/blockquote>\x3ciframe sandbox=\"allow-scripts\" security=\"restricted\" title=\"«В кризис резко активизировались кредитные мошенники» — InfoNotes актуальная информация онлайн\" src=\"https://infonotes.ru/v-krizis-rezko-aktivizirovalis-kreditnye-moshenniki/embed/#?secret=ZHyj2kRZLV\" data-secret=\"ZHyj2kRZLV\" width=\"500\" height=\"282\" frameborder=\"0\" marginwidth=\"0\" marginheight=\"0\" scrolling=\"no\">\x3c/iframe>\n\x3cp>«Если по ОФЗ просрочена выплата купона или основной долг не закрыт вовремя, то наступает дефолт. Эта неприятность случилась в России в 1998-ом», – напоминает господин Капустянский. В подобной ситуации государство реструктуризирует долг перед владельцами ОФЗ, а затем компенсирует потери. Кредитные организации могут потерять лицензии, причем в последние годы это происходит очень часто. Но по своим обязательствам Российская Федерация на современном этапе отвечает, пусть порой и с задержкой, обнадеживает эксперт.\x3c/p>\n\x3cp>Если сравнивать \x3cstrong>\x3cem>облигации федзайма с банковским депозитом\x3c/em>\x3c/strong> на сумму до 1400000 рублей, то риски одинаковы – в конечном счете государство отвечает и за гарантии по депозитам, и за исполнение обязательств по гособлигациям, соглашается Наталия Шилова, являющаяся замдиректора центра инвестиционной стратегии и макроэкономического прогнозирования Бинбанка.\x3c/p>\n\x3cp>Но если величина вложений больше, то ОФЗ более надежны: дефолт России менее вероятен, нежели дефолт любой негосударственной организации – пусть и кредитный рейтинг нашей страны сегодня «мусорный». Лишь единицы отечественных банков способны обеспечить такую же надежность, как ОФЗ, поддерживает коллегу господин Чихладзе. По надежности ОФЗ могут уступать лишь бумагам зарубежных эмитентов, но нужно учитывать, что уровень доходности по последним будет значительно ниже, добавляет госпожа Шилова.\x3c/p>\n\x3ch2>Набраться терпения\x3c/h2>\n\x3cp>В какие конкретно выпуски ОФЗ лучше вложиться? Наиболее осторожным инвесторам есть смысл выбрать выпуски с погашением через год-два и уровнем доходности к погашению 9,8-11% годовых, советует господин Чихладзе. Короткие ОФЗ и облигации с плавающими купоном и номиналом, индексируемым на уровень инфляции, – наиболее консервативные из инструментов, поддерживает его Андрей Шенк, являющийся аналитиком УК «Капитал». «Их цена изменяется очень слабо, а риск стремится к нулю», – пояснил эксперт.\x3c/p>\n\x3cp>Но людям, рассчитывающим на высокий доход, рекомендуется присмотреться к долгосрочным и среднесрочным ОФЗ, рассказывает Дмитрий Грицкевич, являющийся ведущим аналитиком Промсвязьбанка. Ведь у них наибольший потенциал роста: сегодня доходность по таким ценным бумагам достигает 14% годовых. Принимая во внимание то, что к концу 2016-го регулятор может уменьшить ключевую ставку до 9,5% и ниже, цена данных ОФЗ, вероятнее всего, вырастет (как известно, понижение ставок означает уменьшение доходности облигаций и увеличение их цены), добавляет эксперт.\x3c/p>\n\x3cp>Эти ОФЗ советует приобретать и господин Шенк. Причина та же: нынешняя инфляция уже составляет меньше 10% в годовом исчислении и продолжит понижаться как минимум в ближайшие месяцы. Ключевую ставку должны будут снижать вслед за ней, полагает он. Чем больше период погашения бумаги, тем сильнее ее стоимость зависит от процентных ставок на рынке, поэтому она имеет повышенный потенциал роста, добавляет аналитик.\x3c/p>\n\x3ch2>Как работают ОФЗ\x3c/h2>\n\x3cp>Облигация федзайма – это бумага, выпускаемая Минфином. Инвестор, по сути, дает в долг государству. Все такие облигации купонные, иначе говоря, по ним платится купонный доход (обычно раз в полугодие). Возврат стоимости (или номинала) бумаги совершается в конце срока – в день погашения. По отдельным выпускам ОФЗ действует и частичное погашение стоимости (амортизация задолженности). Чем ниже центробанковская ставка, тем меньше доходность облигации к погашению, но выше цена бумаги на рынке. И наоборот.\x3c/p>\n\x3cp>\x3cem>\x3cstrong>Существуют два вида ОФЗ\x3c/strong> \x3c/em>– с фиксированным доходом (они больше распространены) и плавающим. В первом случае размер купонного дохода определен заранее на весь период обращения облигации, во втором – изменяется («плавает») в зависимости от какого-нибудь показателя. В настоящее время для рыночных облигаций федзайма – это или ставка рынка Ruonia (подобные ОФЗ называются «флоатерами»), или инфляция. По флоатерам купонный доход рассчитывается раз в полугодие на основе среднеарифметического показателя ставки за предыдущие 6 месяцев, увеличенного на некую премию (сейчас она составляет 74-120 пунктов).\x3c/p>\n\x3cp>К инфляции в настоящее время привязан лишь один выпуск ОФЗ. Период погашения деловой бумаги наступит в августе 2023-го. Инвестору предлагается фиксированный купон величиной 2,5% в год, но номинал бумаги изменяется ежедневно – он индексируется на уровень месячной инфляции, которая берется с лагом в 3 месяца. Гособлигациями торгуют на Московской бирже. Номинальная стоимость – 1000 рублей, но большая часть ОФЗ торгуется чуть дешевле или чуть дороже номинала. К примеру, из рыночных ОФЗ наиболее дорогая в настоящий момент стоит 107% от номинальной цены, а наиболее дешевая – 72%.\x3c/p>\n\x3cp>Выделим несколько выпусков ОФЗ, являющихся, на наш взгляд, самыми интересными: №24018 (погашение в 2017-ом), №29006 (в 2025-ом), №26217 (в 2021-ом) и №26215 (в 2023-ем), отмечает господин Капустянский. Максимальную доходность к погашению обеспечивает первый выпуск из перечисленных (11,03%), наименьшую – последний (9,96%).\x3c/p>\n\x3cp>Примечательно, что в настоящее время доходность гособлигаций на разный срок практически одинаковая, хотя в теории долгосрочные ценные бумаги должны давать больше из-за повышенных рисков, подчеркивает госпожа Шилова. Доходность гособлигаций сроком от 1 до 6 лет почти одинакова и варьируется в диапазоне 10,05-10,33%. Кстати, наибольшая доходность у бумаг с погашением в 2017-ом, а минимальная – в 2019-ом.\x3c/p>\n\x3cp>Это вызвано тем, что инвесторы ждут дальнейшего понижения ставок, предполагает Константин Глазов, возглавляющий отдел торговли долговыми активами фирмы «Атон». Правда, отсутствует уверенность, что это случится. «Цены на нефть все еще низки, вырос бюджетный дефицит, который можно сократить через ослабление рубля», – рассуждает эксперт. Для оправдания доходности ОФЗ меньше 10% годовых необходимо снижение ставки до 9%, иначе говоря, на 2 пункта, заявил он.\x3c/p>\n\x3cp>\x3cem>\x3cstrong>При вложении в ОФЗ\x3c/strong>\x3c/em> следует учитывать продолжительность обращения бумаги, она должна совпадать с горизонтом инвестиции, отмечает господин Чихладзе. Иначе вы можете попасть в неприятную ситуацию. «К примеру, вы купили годовую гособлигацию при горизонте планирования 3 года. Скорее всего, ставки будут снижаться, «переложить» деньги под те же проценты вы не сможете», – рассуждает госпожа Шилова. В результате доход за 3 года будет меньше, чем если бы вы приобрели трехлетнюю ОФЗ. Она уточняет, что данная логика работает лишь для инвесторов, которые держат бумагу до погашения – в случае спекулятивной торговли все иначе.\x3c/p>\n\x3cp>Рядовым гражданам не рекомендуется спекулировать и ловить колебания цен облигаций, полагает господин Чихладзе. По его словам, оптимальным вариантом для неопытного инвестора является пассивная стратегия. «Вы заводите индивидуальный инвестсчет и приобретаете ОФЗ с уровнем доходности в 10% годовых. Ежегодно вы докладываете на ИИС средства и получаете 13%-ый налоговый вычет на сумму инвестиций», – рассказывает он. И при незначительном уровне риска вы зарабатываете намного больше, чем по депозиту.\x3c/p>","comments_count":0,"marks_count":0,"likes":{"count":0,"user_likes":0,"can_like":0,"marks_pluses":0,"marks_minuses":0,"user_like_attr":null,"like_attr_ids":[]},"fame_actions_positive_count":0,"fame_actions_negative_count":0,"fame_actions":[],"url":"https://s30690004452.mirtesen.ru/blog/43841354084","tags":["Финансы","банковские вклады"],"date":1611730671,"canEdit":false,"foreignPollId":null,"attachments":[{"photo":{"id":20354414446,"photo_original":"https://mtdata.ru/u11/photo0E2F/20354414446-0/original.jpg","width":480,"height":300}}],"group":{"display_name":"Актуальная информация онлайн","url":"https://s30690004452.mirtesen.ru","photo_original":"//mtdata.ru/u7/photo6F3F/20841712757-0/original.jpeg","id":30690004452,"canViewBlogPostCreator":false,"showSubscribersAmount":true,"is_subscribed":false,"is_member":false,"is_owner":false,"is_staff":false,"created":1610447089222},"canonical_url":"https://infonotes.ru/investirovanie-v-gosobligatsii-kak-alternativa-bankovskim-vkladam/","topic":"finance","title":"Инвестирование в гособлигации как альтернатива банковским вкладам","preview_text":"Доходность государственных облигаций выше ставок по депозитам, а риск дефолта – существенно меньше. В какие облигации инвестировать сегодня? \nОсенью 2015-го чиновники Минфина задумались над тем, как сделать облигации федзайма (ОФЗ) не менее доступными, чем вклады. Данная идея предполагала, что","post_type":"post","formattedDates":{"iso":"2021-01-27T06:57:51.000Z","ver1":"27 января, 9:57","ver2":"27.01.2021 в 9:57","ver3":"27 янв., 9:57"},"images":[{"main":true,"url":"https://mtdata.ru/u11/photo0E2F/20354414446-0/original.jpg","width":480,"height":300}],"videos":[],"shared_post":null,"mentionedPersons":null},{"id":43977184994,"from_id":712829640,"from":{"id":712829640,"display_name":"Мила Тверская","url":"https://mirtesen.ru/people/712829640","photo_original":"https://mtdata.ru/u16/photoDF9D/20313999849-0/original.jpeg","isAuthenticAccount":false,"sex":1},"owner_id":-30265035144,"text":"\x3cp>Обычно люди приходят в банк с конкретной целью — позаботиться о своих накоплениях, оформить банковскую карту, взять кредит и т. д. Но вот уйти от банковского работника, не подключив дополнительных услуг/опций, порой бывает очень сложно. В этой статье мы поговорим о том, так ли нам нужна/важна страховка, в чем опасность смс-информирования и почему стоит твердо отказываться от тех банковских услуг, о которых вы не просили. \x3cbr />\x3cbr />\x3cimg src=\"//mtdata.ru/u17/photoE78A/20864912383-0/original.jpg#20864912383\" alt=\"ÐÑ ÐºÐ°ÐºÐ¸Ñ
ÑÑлÑг банка ÑÑÐ¾Ð¸Ñ Ð¾ÑказаÑÑÑÑ? Ðе позволÑйÑе Ñобой манипÑлиÑоваÑÑ!\" />\x3c/p>\n\x3cp>Вот какие услуги банка нам крайне настойчиво (даже агрессивно) навязываются и, как правило, совершенно не нужны:\x3c/p>\n\x3cp>\x3cstrong>1. Нужно ли страховать кредит?\x3c/strong>\x3cbr />\x3cbr />Часто благодаря страховке по кредиту ставка снижается, что делает сам кредит более выгодным. Однако по закону страховка не должна влиять на сумму и срок кредита.\x3c/p>\n\x3cp style=\"padding-left: 40px;\">\x3cem>* Выбирая страхование, вы получаете дорогостоящую программу страхования, поскольку сотрудники банка постараются предложить вам самый выгодный для них (а не для вас) вариант. \x3c/em>\x3c/p>\n\x3cp style=\"padding-left: 40px;\">\x3cem>* Поэтому, если вы хотите застраховать свой кредит, выбирайте страховую компанию самостоятельно из того списка, который будет представлен на сайте банка. На это вы имеете полное право. \x3c/em>\x3c/p>\n\x3cp>Купили навязанную вам страховку, но потом передумали? Не беда! По закону (согласно указанию Центробанка 4500-У от 21.08.2017) у вас есть 14 дней, чтобы отказаться от нее.\x3c/p>\n\x3cp>\x3cstrong>2. Как не «прогореть» на sms-ках?\x3c/strong>\x3c/p>\n\x3cp>Многие банки, не спрашивая мнения клиента, подключают функцию якобы бесплатного смс-информирования. Да, это весьма удобно — знать, когда и какая сумма поступает вам на карту и когда происходит списание средств. \x3cbr />\x3cbr />\x3cimg src=\"//mtdata.ru/u17/photo58A7/20980276628-0/original.jpg#20980276628\" alt=\"ÐÑ ÐºÐ°ÐºÐ¸Ñ
ÑÑлÑг банка ÑÑÐ¾Ð¸Ñ Ð¾ÑказаÑÑÑÑ? Ðе позволÑйÑе Ñобой манипÑлиÑоваÑÑ!\" />\x3c/p>\n\x3cp>Вот только зачастую бесплатность этой функции весьма условна:\x3c/p>\n\x3cp style=\"padding-left: 40px;\">* Чаще всего через несколько месяцев банк начинает снимать деньги за пользование этой услугой. И хоть трата на это порой небольшая (несколько десятков рублей в месяц), но за год набегает приличная сумма которая могла быть вами, допустим, проинвестирована и принесла бы вам доход.\x3c/p>\n\x3cp>Чтобы следить за состоянием своего счета, совсем не обязательно подключать данную услугу. Вы можете в любой момент совершенно бесплатно через интернет-банк проверить остаток средств и совершенные операции по карте.\x3c/p>\n\x3cp>\x3cstrong>3. Бывают ли бесплатные карты?\x3c/strong>\x3c/p>\n\x3cp>Если вы оформляете в банковский вклад, вам могут предложить бесплатно оформить кредитную либо дебетовую карту.\x3c/p>\n\x3cp>Да, сам выпуск карты для вас абсолютно бесплатен, и ее обслуживание тоже (по крайней мере, в течение первых нескольких лет):\x3c/p>\n\x3cp style=\"padding-left: 40px;\">* Но не стоит забывать про услуги, которые идут в комплекте с картой — вот за них-то вам и придется платить. И даже если вы не пользуетесь банковской картой, то через какое-то время, благодаря таким поистине «медвежьим» услугам, сможете обнаружить на ней долг.\x3c/p>\n\x3cp>Чтобы обезопасить себя от этого «кота в мешке», внимательно проверяйте список подключенных услуг и решительно отключайте/отказывайтесь от избыточных/навязанных вам.\x3c/p>\n\x3cp>\x3cimg src=\"//mtdata.ru/u10/photo4D4F/20439085458-0/original.jpg#20439085458\" alt=\"ÐÑ ÐºÐ°ÐºÐ¸Ñ
ÑÑлÑг банка ÑÑÐ¾Ð¸Ñ Ð¾ÑказаÑÑÑÑ? Ðе позволÑйÑе Ñобой манипÑлиÑоваÑÑ!\" />\x3c/p>\n\x3cp>Фото: Depositphotos\x3c/p>\n\x3cp>\x3cstrong>4. Есть ли достойная замена банковскому вкладу/депозиту?\x3c/strong>\x3c/p>\n\x3cp>Допустим, вы пришли в банк, чтобы открыть депозит и получать по нему оговоренные проценты. Но операционист настойчиво убеждает вас, что вам намного выгоднее будет воспользоваться другим банковским продуктом, который имеет более высокую доходность (к примеру, инвестиционное страхование жизни, покупка ПИФа и т. д.).\x3c/p>\n\x3cp>Сотрудник подчеркивает, что в таком случае вы будете получать, скажем, 10% годовых взамен возможных 7, что, несомненно, намного выгоднее!\x3c/p>\n\x3cp>Но, как мы помним, вкусный сыр обычно попадается только в мышеловке. Поэтому прежде, чем согласиться на это заманчивое предложение, уточните:\x3c/p>\n\x3cp style=\"padding-left: 40px;\">* Какие риски существуют у данной инвестиции/продукта?\x3c/p>\n\x3cp style=\"padding-left: 40px;\">* Будет ли застрахован вклад/вложение денег?\x3c/p>\n\x3cp style=\"padding-left: 40px;\">* Действительно ли данный продукт стабильно приносит обещанный вам доход?\x3c/p>\n\x3cp>\x3cstrong>5. Автоматические платежи и их подводные камни.\x3c/strong>\x3c/p>\n\x3cp>Автоплатеж можно подключить при оформлении банковской карты. Благодаря ему деньги за оплату определенных услуг переводятся вовремя, и вам не нужно судорожно вспоминать, оплатили ли вы услуги ЖКХ в этом месяце.\x3c/p>\n\x3cp>* Однако комфорт не может быть бесплатным — автоплатежи обыкновенно стоят около 1% от суммы, которую вы платите.\x3c/p>\n\x3cp>Если вам не жаль платить такую комиссию, то автоплатеж будет вам полезен и удобен.\x3c/p>\n\x3cp>\x3cstrong>Но путь к богатству начинается с первого шага.\x3c/strong> Чтобы стать богатым, нужно понять, что ваш высокий доход — это, в первую очередь, результат вашего правильного финансового мышления.\x3c/p>\n\x3cp>\x3cimg src=\"//mtdata.ru/u10/photoA2FB/20662158307-0/original.jpg#20662158307\" alt=\"ÐÑ ÐºÐ°ÐºÐ¸Ñ
ÑÑлÑг банка ÑÑÐ¾Ð¸Ñ Ð¾ÑказаÑÑÑÑ? Ðе позволÑйÑе Ñобой манипÑлиÑоваÑÑ!\" />\x3c/p>\n\x3cp>Фото: Depositphotos\x3c/p>\n\x3cp>Привыкая к определенным действиям со своими деньгами, вы автоматически становитесь богаче:\x3c/p>\n\x3cp>1. Богат не тот, кто тратит все до копейки, а тот, кто умеет ценить свои деньги. Всегда откладывайте часть заработка в неприкосновенный запас (финансовую подушку).\x3c/p>\n\x3cp>2. Богатые люди не шикуют ради показного бахвальства или самоутверждения. Им не нужно самоутверждаться (у них и так все хорошо).\x3c/p>\n\x3cp>3. Богатые хорошо приумножают свои накопления, потому что прекрасно осознают — лишь благодаря этому можно заработать (и сохранить имеющиеся) миллионы.\x3cbr />\x3cbr />4. Регулярно инвестируйте заработанное. Изучайте финансовые инструменты, которые позволят взрастить ваши доходы. Ежемесячно покупайте валюту, акции, драгметаллы и другие финансовые инструменты.\x3c/p>\n\x3cp>Эти четыре новые денежные привычки позволят вам постепенно сформировать существенный финансовый капитал, доходы от которого будут полностью обеспечивать вас и всю вашу семью.\x3cbr />\x3cbr />\x3c/p>\n\x3cdiv>\x3c/div>","comments_count":3,"marks_count":11,"likes":{"count":9,"user_likes":0,"can_like":0,"marks_pluses":10,"marks_minuses":1,"user_like_attr":null,"like_attr_ids":[{"id":100,"count":10},{"id":-100,"count":1}]},"fame_actions_positive_count":0,"fame_actions_negative_count":0,"fame_actions":[],"url":"https://NespeshnyRazgovor.mirtesen.ru/blog/43977184994","tags":["Неспешный разговор","услуги банка","банковские вклады","компьютерный ликбез"],"date":1567735265,"canEdit":false,"foreignPollId":null,"attachments":[{"photo":{"id":20864912383,"photo_original":"https://mtdata.ru/u17/photoE78A/20864912383-0/original.jpg","width":753,"height":423}}],"group":{"display_name":"Неспешный разговор","url":"https://NespeshnyRazgovor.mirtesen.ru","photo_original":"//mtdata.ru/u24/groupAD60/a262d037b4f9c7cb07cfa5e314a2da28-0/__logo.jpeg","id":30265035144,"canViewBlogPostCreator":false,"showSubscribersAmount":true,"is_subscribed":false,"is_member":false,"is_owner":false,"is_staff":false,"created":1309789937591},"canonical_url":"https://NespeshnyRazgovor.mirtesen.ru/blog/43977184994","topic":"finance","title":"От каких услуг банка стоит отказаться? Не позволяйте собой манипулировать!","preview_text":"Обычно люди приходят в банк с конкретной целью — позаботиться о своих накоплениях, оформить банковскую карту, взять кредит и т. д. Но вот уйти от банковского работника, не подключив дополнительных услуг/опций, порой бывает очень сложно. В этой статье мы поговорим о том, так ли нам нужна/важна","post_type":"post","formattedDates":{"iso":"2019-09-06T02:01:05.000Z","ver1":"6 сентября, 5:01","ver2":"06.09.2019 в 5:01","ver3":"6 сент., 5:01"},"images":[{"main":true,"url":"https://mtdata.ru/u17/photoE78A/20864912383-0/original.jpg","width":753,"height":423}],"videos":[],"shared_post":null,"mentionedPersons":null},{"id":43393328342,"from_id":712829640,"from":{"id":712829640,"display_name":"Мила Тверская","url":"https://mirtesen.ru/people/712829640","photo_original":"https://mtdata.ru/u16/photoDF9D/20313999849-0/original.jpeg","isAuthenticAccount":false,"sex":1},"owner_id":-30265035144,"text":"\x3ch3>\x3cem>Как банки обещают россиянам выгодные вклады и наживаются на их жадности\x3c/em>\x3c/h3>\n\x3cp>\x3cimg src=\"//mtdata.ru/u18/photoABBC/20275610128-0/original.jpeg#20275610128\" alt=\"\" width=\"600\" height=\"400\" />\x3c/p>\n\x3cp>Кадр: фильм «Волк с Уолл-стрит» \x3c/p>\n\x3cp>Падение ставок по депозитам вынуждает россиян присмотреться к альтернативным финансовым инструментам. Этим тут же решили воспользоваться банки. Но клиентов часто вводят в заблуждение, а порой и вовсе обманывают, предлагая одни финансовые продукты под видом других. Проблема актуальна для российского рынка уже несколько лет, однако решать ее начали только сейчас. Причем грешат подобной практикой даже крупные банки. Нажива ради наживы — в материале «Ленты.ру».\x3c/p>\n\x3ch2>Под шумок\x3c/h2>\n\x3cp>Продажу одних финансовых продуктов под видом других принято называть мисселингом. В России с этой проблемой сталкивается почти каждый десятый клиент банков. По итогам 2018 года поток жалоб потребителей финансовых услуг в Центробанк увеличился почти вдвое по сравнению с 2017 годом. При этом 90 процентов претензий относятся именно к мисселингу. Под видом вкладов гражданам продают полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), паи ПИФов, предлагают вложения в ценные бумаги, в том числе в облигации и векселя самого банка или «дружественных» организаций. Логика продавцов ясна — они получают дополнительные комиссии, выступая агентами страховых и управляющих компаний, негосударственных пенсионных фондов и т.д.\x3c/p>\n\x3cp>\x3cimg src=\"//mtdata.ru/u18/photoAFD4/20913676481-0/original.jpeg#20913676481\" alt=\"\" width=\"620\" height=\"420\" />\x3c/p>\n\x3cp>Фото: Валерий Титиевский / «Коммерсантъ»\x3c/p>\n\x3cp>В результате сотрудники банков ведут некорректные, а зачастую и агрессивные продажи, нередко вводя потребителей в заблуждение. Свежее исследование Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) в рамках совместного проекта Минфина и Всемирного банка (имеется в распоряжении «Ленты.ру») лишь подтверждает актуальность проблемы. «Тайные покупатели» КонфОП посетили московские офисы крупнейших банков с целью выявления нарушений. По «легенде» у них было 250 тысяч рублей, которые они хотели вложить под проценты. Менеджеры большинства банков, которые посетили «тайные покупатели», сразу же начали предлагать клиентам вложить деньги в инвестиционную программу, даже ничего не рассказав об обычном вкладе.\x3c/p>\n\x3cp>Например, в Газпромбанке посоветовали открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) или вклад «Инвестиционный доход», который по сути вкладом не является, поскольку половина вложенной суммы будет идти на оплату паев Газпромбанка. А в банке «Открытие» предложили разделить сумму на несколько частей: часть положить на обычный вклад, другую — внести на доходный счет, а третью направить на инвестиционное страхование жизни. Правда, сама кредитная организация не считает это некорректными продажами или навязыванием. В ответ на запрос «Ленты.ру» в «Открытии» пояснили, что банк предлагает клиентам, заинтересованным в повышенной доходности, возможность диверсификации инвестиций: в классические банковские продукты — депозит, накопительный счет — и в инвестиционные инструменты. При этом в банке заверили о серьезном подходе к консультированию клиентов в несколько этапов. В Газпромбанке также настаивают, что при консультациях менеджеры всегда действуют в интересах клиентов и никогда не призывают воспользоваться одним продуктом в ущерб другому.\x3c/p>\n\x3ch2>Хата с краю\x3c/h2>\n\x3cp>Многие банки использовали другую схему, предлагая инвестиционные продукты не сразу, а после информирования о стандартном вкладе. При этом менеджеры в красках расписывали преимущества других сберегательных продуктов и советовали их как более выгодную альтернативу стандартному депозиту. Например, в банке ВТБ предложили семейное страхование (программа «Семейный капитал»), отметив, что доходность по нему будет выше, чем по вкладу. В пресс-службе ВТБ на запрос «Ленты.ру» сообщили, что банк «работает строго в соответствии с законодательством. Сотрудники всегда предоставляют полную и исчерпывающую информацию о продуктах страхования, а также проводят индивидуальную профессиональную консультацию клиента. Только после этого подбирается продукт, соответствующий его требованиям и риск-профилю».\x3c/p>\n\x3cp>В Райффайзенбанке как альтернативный вариант вкладу предложили разместить деньги в дочернюю компанию Райффайзенкапитал или приобрести программу накопительного страхования жизни на срок от пяти до 30 лет. Представитель банка корректно рассказал о всех продуктах, не смешивая понятия, однако вопрос рисков был раскрыт не до конца — сотрудник не рассказал, какие инструменты застрахованы государством, а какие нет. В связи с полученной информацией в пресс-службе даже пообещали провести внутреннюю проверку.\x3c/p>\n\x3cp>\x3cimg src=\"//mtdata.ru/u3/photoF0CC/20236272663-0/original.jpeg#20236272663\" alt=\"\" width=\"620\" height=\"420\" />\x3c/p>\n\x3cp>Фото: Александр Кряжев / РИА Новости\x3cbr />Провести свое расследование решили и в Московском кредитном банке (МКБ). Там, по данным КонфОП, «тайным покупателям» посоветовали открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). При этом менеджер банка указал, что по сути это такой же вклад, поскольку деньги вкладчиков в данном случае не просто лежат в банке, а «банк на них что-то покупает, чтобы потом выплатить клиентам проценты». Стоит отметить, что сравнение ИИС с вкладом некорректно, потому что на индивидуальные инвестиционные счета не распространяется система страхования вкладов. К слову, ни один из банков, предлагавших инвестиционные продукты или «гибридные» вклады, не сообщил клиентам об отсутствии гарантий сохранности средств со стороны Агентства по страхованию вкладов (АСВ).\x3c/p>\n\x3cp>Однако в своих комментариях «Ленте.ру» все банки, напротив, настаивали, что в обязательном порядке информируют клиентов о всевозможных рисках, что инвестиционные программы, в отличие от банковского вклада, не гарантируют доходность, а АСВ в свою очередь не гарантирует сохранность средств. В частности, об этом заявили в Промсвязьбанке, сотрудники которого рекомендовали «тайным покупателям» вклад вместе с инвестиционным страхованием жизни «Моя стратегия». При этом, по данным КонфОП, менеджеры этого банка не упомянули ни об отсутствии гарантий доходности, ни об отсутствии гарантий со стороны АСВ. Также они не предоставили договор вклада с индивидуальными условиями для предварительного ознакомления, чего, впрочем, не сделал ни один из банков.\x3c/p>\n\x3ch2>Засучили рукава\x3c/h2>\n\x3cp>По большому счету инвестиционные инструменты действительно могут принести больший доход, чем вклад. Например, плюсами инвестирования в облигации являются возможность получения дохода (купонных выплат), который может превышать предлагаемую банками ставку по депозитам, а также ликвидность этих бумаг. Но и риски у них выше, чем по депозиту. Клиенты могут ничего не заработать или потерять сбережения при инвестировании в ценные бумаги. У клиентов зачастую наступает разочарование, когда они более внимательно знакомятся с условиями договора, поэтому замалчивание некоторых ключевых принципов работы инвестиционных продуктов со стороны сотрудников банка приводит к множеству проблем.\x3c/p>\n\x3cp>Сами по себе такие финансовые инструменты не могут считаться некачественными, однако человек, который их приобретает, должен четко осознавать, что это такое, понимать и принимать все риски подобного инвестирования. Не снимая ответственности с сотрудников банков, осуществляющих некорректные продажи, Центробанк указывает, что одной из причин широкого распространения мисселинга можно считать невнимательность потребителя к деталям при заключении договора, нежелание изучать предлагаемые к подписанию документы, готовность «верить на слово», чем банки, конечно, пользуются. Например, в пресс-службе Россельхозбанка «Ленте.ру» сообщили, что после принятия решения о выборе комбинированного продукта клиент в обязательном порядке подписывает уведомление о рисках, возникающих при индивидуальном страховании жизни. При этом, по данным КонфОП, на этапе консультирования сотрудники Россельхозбанка, как и остальные, умолчали об отсутствии гарантий со стороны АСВ.\x3c/p>\n\x3cp>\x3cimg src=\"//mtdata.ru/u15/photoB435/20728352207-0/original.jpeg#20728352207\" alt=\"\" width=\"620\" height=\"420\" />\x3c/p>\n\x3cp>Фото: Наталья Селиверстова / РИА Новости\x3c/p>\n\x3cp>За 2018 год Банк России получил более тысячи жалоб, связанных с мисселингом, из них примерно половина — на продажу полисов ИСЖ под видом вкладов. С 1 апреля в силу вступило указание регулятора, по которому страховщики и их агенты при продаже полисов страхования обязаны предупреждать клиентов об основных рисках этих продуктов. Продавцы должны сообщать клиентам о порядке расчета инвестиционного дохода, об отсутствии гарантий его получения, о порядке возврата денег при досрочном расторжении договоров страхования. Таким образом, теперь продажу полисов ИСЖ регулирует Банк России.\x3c/p>\n\x3cp>Формально мисселинг не является нарушением закона, однако он, безусловно, является недобросовестной практикой, и участники финансового рынка стараются с ней бороться. Так, Всероссийский союз страховщиков принял профессиональный стандарт для продаж полисов страхования жизни, а саморегулируемая организация «Национальная Финансовая Ассоциация» (СРО НФА) по инициативе ЦБ занимается подготовкой требований к шаблонам продаж отдельных финансовых продуктов. В них будет указано, что сотрудникам банков можно и нельзя говорить при обслуживании клиентов. Эти требования должны появиться уже во втором квартале 2019 года. В ЦБ настроены оптимистично, по мнению регулятора, теперь случаев мисселинга, по крайней мере, в сегменте ИСЖ должно стать меньше. Правда, на это потребуется какое-то время.\x3c/p>\n\x3cp>Екатерина Чепур\x3c/p>","comments_count":0,"marks_count":2,"likes":{"count":2,"user_likes":0,"can_like":0,"marks_pluses":2,"marks_minuses":0,"user_like_attr":null,"like_attr_ids":[{"id":100,"count":2}]},"fame_actions_positive_count":0,"fame_actions_negative_count":0,"fame_actions":[],"url":"https://NespeshnyRazgovor.mirtesen.ru/blog/43393328342","tags":["Неспешный разговор","Родина моя","банковские вклады","мисселинг"],"date":1559268067,"canEdit":false,"foreignPollId":null,"attachments":[{"photo":{"id":20275610128,"photo_original":"https://mtdata.ru/u18/photoABBC/20275610128-0/original.jpeg","width":600,"height":400}}],"group":{"display_name":"Неспешный разговор","url":"https://NespeshnyRazgovor.mirtesen.ru","photo_original":"//mtdata.ru/u24/groupAD60/a262d037b4f9c7cb07cfa5e314a2da28-0/__logo.jpeg","id":30265035144,"canViewBlogPostCreator":false,"showSubscribersAmount":true,"is_subscribed":false,"is_member":false,"is_owner":false,"is_staff":false,"created":1309789937591},"canonical_url":"https://NespeshnyRazgovor.mirtesen.ru/blog/43393328342","topic":"finance","title":"Обман по-доброму","preview_text":"Как банки обещают россиянам выгодные вклады и наживаются на их жадности \nКадр: фильм «Волк с Уолл-стрит» \nПадение ставок по депозитам вынуждает россиян присмотреться к альтернативным финансовым инструментам. Этим тут же решили воспользоваться банки. Но клиентов часто вводят в заблуждение, а порой","post_type":"post","formattedDates":{"iso":"2019-05-31T02:01:07.000Z","ver1":"31 мая, 5:01","ver2":"31.05.2019 в 5:01","ver3":"31 мая, 5:01"},"images":[{"main":true,"url":"https://mtdata.ru/u18/photoABBC/20275610128-0/original.jpeg","width":600,"height":400}],"videos":[],"shared_post":null,"mentionedPersons":null}],"tag":"банковские вклады","tagId":80654838939,"hasMore":true,"offset":1,"isGeo":false},"reasonsForShowing":{},"channelMain":{"items":[],"nextOffset":0,"hasMoreItems":true,"currentUserPostId":null,"page":0},"richPostEditor":{"id":null,"title":"","text":"","channel":null,"canSelectChannel":false,"canSubmit":false},"indexChannel":{"items":[],"nextOffset":0,"hasMoreItems":true},"videoList":{},"videoOne":{},"videoRecommendations":{},"channelActions":{},"testDraftJs":{},"channelEditor":{"tab":"info","key":0,"isOpen":false,"isReady":true,"inProcess":false,"channelId":null,"isDirty":false,"header":{"title":"","avatar":null},"info":{"id":null,"name":"","title":"","description":"","isNameAvailable":true,"errors":{}},"content":{"tags":[],"tagSuggestions":[],"geoTags":[],"geoTagSuggestions":[]},"telegramEdit":{"importKey":null,"name":"","tags":[],"tagSuggestions":[],"errors":{}},"telegramList":{"imports":[]}},"channelCoverEditor":{"isOpen":false,"mode":"add","imageSaved":false},"channelAvatarEditor":{"isOpen":false},"myChannels":{"channels":[],"subscriptions":{"items":[],"nextOffset":0,"hasMore":true,"subscriptionsNum":0}},"channelHeaderTags":{"isOpen":false,"searchResults":[],"geoTags":[],"tags":[],"searchInProccess":false,"geoPosition":null,"headerTags":[]},"searchResults":{"query":"","activeTab":"posts","isLoading":false,"posts":{"results":[],"page":0,"hasMore":true},"geo":{"results":[],"page":0,"hasMore":true},"channels":{"results":[],"page":0,"hasMore":true}}}
