На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии (информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети "Интернет", находящихся на территории Российской Федерации)

Неспешный разговор

21 500 подписчиков

Свежие комментарии

  • Василий Васильев
    А почему Потанин, как Вы пишите, может переводить заводы в Китай - Вы задумались ?  Причина простая. В Китае вроде ка...Думали, что безна...
  • Николай
    Вы сами то верите в то о чём пишете? Это как в оборонке, когда кинулись а полтора миллиона комплектов обмундирования ...Думали, что безна...
  • Владимир Сабакарь
    Интересен другой вопрос. А откуда наберут столько управленцев, которые  будут эффективно  на государство работать и е...Думали, что безна...

Программа долгосрочных сбережений — альтернатива пенсии?

В 2024 году появился новый финансовый инструмент для граждан — программа долгосрочных сбережений. По сути, это альтернатива добровольным пенсионным накоплениям, которую государство поддержит финансовыми стимулами. Но прежде чем начать участие, нужно понимать, как программа работает, какие есть риски и какие альтернативы можно рассмотреть.

Почему государство запускает программу долгосрочных сбережений?

Программа долгосрочных сбережений преследует несколько целей.

Во-первых, это способ привлечения «длинных» денег — средств, которые могут быть инвестированы на долгий срок, поскольку рассчитывать на внешние инвестиции в нынешних условиях не приходится. В новых экономических и геополитических реалиях государству нужны внутренние ресурсы, и средства граждан — один из способов их привлечения.

Во-вторых, с 2014 года пенсионные накопления в России были заморожены, что привело к накоплению огромных сумм на счетах НПФ, которые остаются неиспользованными. При этом большинство граждан по-прежнему полагаются на государственную пенсию, которая не обеспечивает достаточного уровня жизни. Программа долгосрочных сбережений должна помочь разморозить эти средства и создать систему добровольных накоплений, чтобы повысить уровень жизни пенсионеров.

Как будет работать программа?

Оператором программы выступят негосударственные пенсионные фонды (НПФ), как это было в предыдущих программах. Для участия в программе потребуется заключить договор с НПФ и регулярно вносить деньги на счет. Также возможно перевести уже имеющиеся накопления из замороженных счетов в рамках НПФ в новую программу.

Средства будут инвестироваться управляющими компаниями в низкорискованные активы, такие как государственные и корпоративные облигации. Центральный банк России будет контролировать деятельность НПФ и определять, какие фонды могут участвовать в программе.

В 2022 году средняя доходность пенсионных накоплений в НПФ составила 5,1%, согласно данным ЦБ. Стоит учитывать, что более высокие доходности невозможны, так как НПФ ограничены в выборе рискованных инструментов для инвестирования.

Когда можно будет получить доступ к деньгам?

Программа рассчитана на долгосрочные сбережения, поэтому доступ к средствам можно будет получить не раньше чем через 15 лет после начала участия. Исключения предусмотрены в двух случаях:

  1. Выход на пенсию: мужчины с 60 лет, женщины — с 55 лет. Накопленные средства будут выплачиваться частями в течение жизни или за 10 лет.
  2. Особые жизненные обстоятельства: такие как дорогостоящее лечение, оплата обучения ребенка или потеря кормильца. Однако в таких случаях можно снять только свои собственные вложения, без учета государственной поддержки и инвестиционного дохода.

Деньги на счетах в рамках программы наследуются в полном объеме, но если выплаты начались в виде пожизненной ренты, остаток средств наследники не получат.

Государственная поддержка

Программа предлагает несколько форм государственной поддержки для участников:

  • Налоговый вычет до 52 000 рублей в год при внесении до 400 000 рублей на накопительный счет.
  • Государственные гарантии: на вложения до 2,8 млн рублей, что в два раза больше, чем по банковским вкладам.
  • Софинансирование: государство добавит до 36 000 рублей в год при взносах до 400 000 рублей. Поддержка будет действовать в течение первых трех лет.

Размер государственной помощи зависит от уровня доходов гражданина:

  • Для тех, чей доход ниже 80 000 рублей в месяц, государство удвоит сумму внесенных средств.
  • Для граждан с доходом от 80 000 до 150 000 рублей государственная помощь составит 50% от внесенной суммы.
  • Гражданам с доходом более 150 000 рублей государство добавит 25% от суммы взносов.

Софинансирование действует только три года, однако в документации указана возможность продления срока поддержки.

Стоит ли участвовать?

Мнения о программе разнятся. Многие видят в ней возможность разморозить свои пенсионные накопления и начать откладывать с учетом государственной поддержки. Это действительно важно, так как в России до сих пор нет удобной системы для создания пенсионных накоплений, и замороженные средства на счетах НПФ остаются без дела.

Однако есть и критика. Программа ограничивает выбор инвестиционных инструментов и не дает участникам полного контроля над своими деньгами. Управляющие компании сами принимают решения о том, как инвестировать средства, а граждане не могут оперативно распоряжаться своими накоплениями. Даже при выходе на пенсию выплаты будут происходить частями, и граждане не смогут получить все деньги сразу.

Альтернативные варианты

Для тех, кто хочет больше свободы и контроля над своими финансами, есть возможность рассмотреть другие варианты, такие как индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). В рамках ИИС инвестор сам выбирает, куда вкладывать свои средства, что обеспечивает большую гибкость и потенциал для более высокой доходности. Кроме того, деньги на ИИС остаются в собственности владельца, и можно получить доступ к ним в любой момент.

Программа долгосрочных сбережений предоставляет гражданам возможность накопить средства на пенсию с поддержкой государства, но требует долгосрочного планирования и готовности к ограниченному доступу к деньгам. Для тех, кто не готов самостоятельно управлять своими инвестициями, программа может быть удобным решением. Однако для граждан, которые хотят больше контроля над своими сбережениями и стремятся к высокой доходности, альтернативные варианты могут оказаться более выгодными.

На мой же взгляд ПДС внедряют для того, чтоб со временем уйти от неэффективной пенсионной системы. Сейчас туда всех граждан загонят и по итогу система схлопнется.

 

ИСТОЧНИК ИНФОРМАЦИИ

Картина дня

наверх